Categoria: Prestiti

Il panorama del credito in Italia si è profondamente trasformato nell’ultimo decennio grazie all’affermazione della tecnologia finanziaria (FinTech). Una delle innovazioni più rilevanti è rappresentata dal Peer-to-Peer lending (noto anche come P2P lending o social lending), un modello che disintermedia il sistema bancario tradizionale mettendo in contatto diretto chi ha bisogno di liquidità con soggetti disposti a prestare il proprio denaro in cambio di un rendimento. Nel 2026, il P2P lending è una realtà consolidata e regolamentata, utilizzata sia da privati per prestiti personali, sia da aziende per il finanziamento di progetti (crowdlending).

Comprendere il funzionamento delle piattaforme di P2P lending è essenziale sia per i richiedenti, che possono trovare un’alternativa agile ai canali bancari tradizionali, sia per gli investitori, che devono valutare attentamente il profilo di rischio e rendimento prima di impegnare i propri capitali.

Il ruolo delle Piattaforme Autorizzate

Il fulcro del sistema P2P lending sono le piattaforme digitali. Queste non agiscono come banche (cioè non raccolgono depositi per poi prestare denaro proprio), ma fungono da gestori e facilitatori tecnologici. Il loro compito principale è valutare rigorosamente le richieste di prestito, assegnare un livello di rischio (rating) a ciascun richiedente, stabilire il tasso di interesse adeguato e gestire poi l’incontro telematico tra la domanda (chi chiede il prestito) e l’offerta (chi investe). Infine, le piattaforme si occupano di raccogliere le rate mensili dai debitori e di distribuirle pro-quota agli investitori, trattenendo una commissione per il servizio reso.

È di vitale importanza sottolineare che in Italia l’attività di social lending è strettamente normata. Le piattaforme che operano legalmente devono essere autorizzate e iscritte in appositi albi vigilati dalla Banca d’Italia, operando solitamente come Istituti di Pagamento o Intermediari Finanziari. L’utilizzo di piattaforme autorizzate garantisce il rispetto delle normative sull’antiriciclaggio, sulla trasparenza delle condizioni e sulla corretta gestione dei flussi di denaro, separando i capitali degli investitori dal patrimonio della piattaforma stessa.

Richiedere un prestito tramite P2P Lending

Per chi necessita di liquidità, il P2P lending offre un processo di richiesta interamente digitale, spesso molto più rapido e snello rispetto alle procedure bancarie tradizionali. Il richiedente si registra sulla piattaforma, compila la richiesta online e carica la documentazione reddituale necessaria (come buste paga, Modello Redditi per gli autonomi, o bilanci per le aziende). I sofisticati algoritmi della piattaforma analizzano rapidamente il merito creditizio interrogando anche i Sistemi di Informazioni Creditizie (SIC).

Se la richiesta viene approvata e le viene assegnato un rating, viene inserita nel marketplace (o coperta automaticamente tramite portafogli diversificati, a seconda del modello della piattaforma). Una volta che il prestito viene interamente finanziato dai prestatori, il richiedente riceve l’accredito sul proprio conto corrente. Come in un prestito bancario classico, il debitore è poi tenuto a rimborsare il capitale maggiorato degli interessi attraverso rate mensili fisse, stabilite all’inizio del contratto. I tassi di interesse (TAEG) possono essere competitivi per i profili considerati a basso rischio, ma tendono a salire per i richiedenti con rating inferiore.

Il lato dell’Investitore: rischi e rendimenti

Dal punto di vista di chi presta denaro, il P2P lending rappresenta una forma di investimento alternativa. A fronte di rendimenti potenzialmente più alti rispetto ai tradizionali titoli di Stato o ai conti deposito, l’investitore si assume il rischio di credito dei debitori. È fondamentale comprendere un principio cardine: nel P2P lending non esistono garanzie assolute di rendimento, né vi è la copertura del Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (che protegge invece i conti correnti bancari).

Il rischio principale è il default del debitore (l’insolvenza). Se chi ha ricevuto il prestito smette di pagare le rate, l’investitore può subire la perdita, totale o parziale, del capitale investito. Per mitigare questo rischio, la regola d’oro del P2P lending è la diversificazione estrema: non si investe una grande somma su un unico prestito, ma si fraziona il capitale in piccolissime quote (ad esempio decine di euro) su centinaia o migliaia di prestiti diversi, appartenenti a diverse classi di rischio. Molte piattaforme offrono strumenti di autoinvest che automatizzano questa diversificazione secondo i parametri scelti dall’utente. Alcuni portali prevedono anche dei fondi di protezione interni, ma è cruciale leggere i prospetti informativi per capirne i limiti e le reali coperture in caso di crisi sistemica.

La fiscalità nel 2026

Un aspetto che ha reso il P2P lending più interessante in Italia negli ultimi anni riguarda la fiscalità per gli investitori. Grazie ad interventi legislativi, i proventi derivanti dai prestiti erogati tramite piattaforme autorizzate da Banca d’Italia sono soggetti a una ritenuta a titolo d’imposta del 26%. Questo meccanismo semplifica enormemente gli oneri dichiarativi per l’investitore persona fisica: la piattaforma italiana (o con stabile organizzazione in Italia) agisce da sostituto d’imposta, trattenendo e versando direttamente la tassa allo Stato sui rendimenti generati, sollevando il prestatore dalla necessità di dichiarare tali importi nel Modello 730 o Redditi.

La cessione del quinto rappresenta una delle forme di finanziamento più accessibili e sicure in Italia, pensata specificamente per i lavoratori dipendenti e per i pensionati. Per chi percepisce una pensione dall’INPS, questo strumento offre un accesso al credito semplificato, garantito direttamente dall’assegno previdenziale. Nonostante la sua popolarità, l’erogazione di prestiti tramite la cessione del quinto della pensione è strettamente normata per proteggere la stabilità economica del pensionato, prevenendo forme di sovraindebitamento che potrebbero comprometterne il sostentamento mensile.

Nel 2026, l’accesso a questo tipo di prestito continua a essere vincolato a regole precise che disciplinano non solo l’importo massimo finanziabile, ma anche le trattenute applicabili e le tutele obbligatorie richieste per legge. Comprendere esattamente questi meccanismi è essenziale per valutare se la cessione del quinto sia la soluzione più adatta alle proprie esigenze di liquidità durante la terza età.

Il meccanismo della Cessione del Quinto INPS

A differenza di un prestito personale tradizionale, dove il richiedente si impegna a pagare attivamente la rata mensile tramite bonifico o addebito sul conto corrente (RID/SDD), nella cessione del quinto della pensione la dinamica di rimborso è automatica. Una volta che la banca o la società finanziaria approva il prestito, l’importo della rata mensile viene trattenuto direttamente alla fonte dall’INPS, che agisce come terzo trattenitore. L’ente previdenziale versa l’importo della rata alla finanziaria ed eroga al pensionato l’assegno pensionistico decurtato di tale somma.

Questa garanzia assoluta di pagamento, legata alla certezza e alla continuità del reddito pensionistico, rende la cessione del quinto molto appetibile per gli istituti di credito. Per questo può essere accessibile, a determinate condizioni, anche a chi ha avuto difficoltà creditizie in passato, fermo restando che l’approvazione non è mai garantita.

Il limite di trattenuta e il “trattamento minimo”

Come suggerisce il nome stesso del finanziamento, la legge impone un limite matematico inderogabile: la rata mensile non può in nessun caso superare un quinto (ossia il 20%) dell’importo netto della pensione percepita. Questo tetto è stato introdotto per evitare che il pagamento dei debiti incida in modo eccessivamente oneroso sulla capacità di spesa quotidiana del soggetto.

Oltre al limite del 20%, esiste un’ulteriore e fondamentale clausola di salvaguardia stabilita per legge: la tutela del trattamento minimo. La normativa prevede che, al netto della trattenuta per la rata del prestito, l’importo della pensione che rimane a disposizione del cittadino non possa mai scendere al di sotto di una determinata soglia di sopravvivenza, definita annualmente come “trattamento minimo di pensione” (che viene periodicamente adeguato in base agli indici ISTAT). Se calcolando il 20% della pensione netta il reddito residuo scendesse sotto tale soglia minima legale, la rata massima applicabile verrà automaticamente ridotta per garantire il rispetto del limite vitale. Per le pensioni di importo molto basso, in cui il netto coincide già con il trattamento minimo, non è materialmente possibile attivare alcuna cessione del quinto.

L’obbligo di copertura assicurativa

Un aspetto tecnico cruciale della cessione del quinto per i pensionati è l’obbligatorietà di una copertura assicurativa. La legge richiede espressamente la stipula di una polizza rischio vita a tutela del finanziamento. Questa assicurazione interviene estinguendo il debito residuo nei confronti della banca o finanziaria in caso di decesso prematuro del pensionato prima della fine del piano di ammortamento.

La presenza di questa polizza ha una duplice funzione: da un lato garantisce l’istituto erogante da possibili perdite sul capitale prestato; dall’altro lato, protegge gli eredi legittimi, i quali non erediteranno il debito residuo legato alla cessione del quinto, che viene integralmente saldato dalla compagnia assicurativa. I costi del premio assicurativo sono calcolati all’interno del TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) e dipendono dall’età e dalle condizioni del richiedente, oltre che dalla durata del prestito, che per i pensionati INPS può arrivare fino a un massimo di 120 mesi (10 anni).

Le convenzioni INPS

Per tutelare ulteriormente i pensionati e garantire trasparenza nei costi, l’INPS stipula periodicamente delle convenzioni con banche e società finanziarie. Gli istituti convenzionati si impegnano ad applicare tassi di interesse agevolati e a rispettare tetti massimi di spesa prestabiliti dall’ente previdenziale. Quando si valuta l’accensione di una cessione del quinto, è sempre consigliabile verificare sul portale ufficiale dell’INPS l’elenco degli operatori convenzionati, in modo da poter ottenere preventivi a condizioni controllate e generalmente più favorevoli rispetto a quelle di libero mercato, specialmente considerando l’incidenza dei costi assicurativi legati all’età del richiedente.

Nel momento in cui si richiede un prestito personale, un mutuo o persino una carta di credito in Italia, l’istituto finanziario valuta il merito creditizio del richiedente consultando i Sistemi di Informazioni Creditizie (SIC). Questi grandi database privati, il più noto dei quali in Italia è gestito da CRIF (Eurisc), ma che includono anche Experian, CTC e Assilea, raccolgono lo storico finanziario dei consumatori. Spesso queste banche dati vengono erroneamente considerate solo come “liste di cattivi pagatori”, ma in realtà contengono soprattutto dati positivi, fondamentali per dimostrare la propria affidabilità creditizia alle banche nel 2026.

Le informazioni conservate nei SIC non rimangono per sempre. La normativa italiana, sotto la stretta supervisione del Garante per la Protezione dei Dati Personali (Garante Privacy), ha stabilito un Codice di Condotta che definisce tempi massimi e rigorosi per la conservazione di ciascuna tipologia di informazione. Conoscere queste tempistiche è cruciale per sapere quando una macchia nel proprio storico creditizio verrà automaticamente cancellata, permettendo di tornare a richiedere finanziamenti con serenità.

Dati in fase di istruttoria e richieste rifiutate

La semplice richiesta di un finanziamento viene immediatamente registrata nei SIC. Questo serve a impedire che un consumatore possa richiedere contemporaneamente numerosi prestiti a banche diverse senza che queste ne siano a conoscenza, accumulando un livello di debito insostenibile. Durante la fase in cui la banca valuta la pratica (fase di istruttoria), l’informazione rimane visibile sul database per un massimo di 180 giorni dalla data di inserimento della richiesta, qualora l’istruttoria non si sia ancora conclusa con un esito.

Cosa succede se, al termine dell’istruttoria, la banca decide di rifiutare la richiesta di prestito, oppure se è il cliente stesso a ritirarla prima della stipula? In questi casi, la segnalazione del rifiuto o della rinuncia viene mantenuta visibile nei SIC per un periodo molto breve, pari a 90 giorni a partire dalla data di aggiornamento con l’esito. Trascorso questo trimestre, la segnalazione si cancella automaticamente, e un’altra banca che interrogasse il sistema non troverebbe più traccia di quel precedente diniego.

Morosità e ritardi nei pagamenti

I dati più sensibili all’interno dei SIC riguardano i ritardi nel pagamento delle rate (morosità), che incidono pesantemente sulla capacità di ottenere futuro credito. Se un consumatore ritarda il pagamento di 1 o 2 rate, ma successivamente regolarizza la sua posizione saldando l’arretrato, l’informazione negativa relativa a questo ritardo sarà conservata per 12 mesi, a decorrere dalla data in cui il debito è stato effettivamente regolarizzato, a condizione che nei 12 mesi successivi le rate vengano pagate puntualmente.

Se il ritardo nel rimborso è più grave e riguarda 3 o più rate, oppure un mancato pagamento protratto nel tempo, la segnalazione negativa permane nei SIC per 24 mesi dalla data di regolarizzazione. Anche in questo caso, è essenziale che durante questi due anni i pagamenti successivi siano regolari, affinché il dato venga poi cancellato automaticamente. Le segnalazioni per ritardi vengono comunicate al SIC solo dopo che la finanziaria ha inviato al cliente una comunicazione di preavviso, concedendogli un lasso di tempo (generalmente 15 giorni) per rimettersi in regola ed evitare così la registrazione della segnalazione negativa.

Inadempimenti gravi e dati positivi

Nei casi più gravi, in cui il finanziamento non viene rimborsato, portando a gravi inadempimenti, incagli o al passaggio a sofferenza della posizione (con eventuale recupero crediti o azioni legali), le tempistiche di conservazione sono le più lunghe previste dal Codice. Tali informazioni negative restano visibili nei SIC per 36 mesi dalla data di scadenza contrattuale del rapporto, o dalla data in cui risulta l’ultimo aggiornamento (in caso di accordi successivi), e comunque non oltre un massimo assoluto di 60 mesi dalla data di scadenza originale del contratto di finanziamento.

È però altrettanto importante conoscere il trattamento dei “dati positivi”. Se un prestito è stato rimborsato regolarmente e senza alcun intoppo, questa informazione preziosa (che certifica l’affidabilità del consumatore) rimane memorizzata nel sistema per 60 mesi (5 anni) successivi alla data di estinzione effettiva del finanziamento. Una lunga storia di rimborsi puntuali è il miglior biglietto da visita che un richiedente possa presentare a una banca.

La cancellazione è automatica

Un equivoco molto diffuso riguarda la procedura di cancellazione delle segnalazioni. Allo scadere dei tempi massimi previsti dal Codice di condotta, la cancellazione dei dati dai SIC (sia quelli positivi che negativi) avviene in modo totalmente automatico e gratuito. Non è necessario presentare alcuna richiesta formale, né affidarsi o pagare società o consulenti terzi che promettono di “pulire la CRIF”, un’azione che è legalmente impossibile forzare prima che i tempi di conservazione previsti dal Garante Privacy siano decorsi naturalmente. Le uniche cancellazioni o rettifiche che possono essere richieste anticipatamente sono quelle relative a dati comprovatamente errati, inseriti per sbaglio o a causa di frodi informatiche (furto d’identità), presentando la necessaria documentazione probatoria.

Affrontare un percorso universitario, o investire nella propria formazione post-laurea come un master, comporta costi che non sempre le famiglie possono sostenere interamente. Per garantire il diritto allo studio e supportare i giovani meritevoli, il mercato del credito italiano offre soluzioni mirate, comunemente note come “prestiti d’onore” o prestiti per studenti. A differenza dei tradizionali prestiti personali, che richiedono un reddito stabile e dimostrabile (spesso assente in chi studia a tempo pieno), i finanziamenti universitari presentano dinamiche agevolate, fortemente supportate da garanzie pubbliche gestite a livello statale.

Nel 2026, l’accesso a questi strumenti è agevolato soprattutto grazie a specifiche iniziative governative che intervengono per abbattere il rischio bancario, permettendo così agli istituti di credito di erogare fondi a giovani privi di busta paga. Il principale strumento istituzionale in questo ambito è il Fondo per lo Studio, uno strumento di garanzia fondamentale per favorire la formazione di alto livello.

I Prestiti per Studenti: logica e funzionamento

La logica alla base del prestito per studenti, storicamente definito “prestito d’onore”, si fonda sulla fiducia nelle potenzialità future del giovane. La banca eroga la liquidità necessaria per pagare le rette universitarie, i materiali didattici o l’affitto per i fuori sede, scommettendo sul fatto che, una volta completati gli studi, lo studente troverà un impiego che gli permetterà di restituire il debito. Per questo motivo, la concessione di tali prestiti è quasi sempre legata a criteri di merito accademico: il mantenimento del finanziamento è spesso subordinato al raggiungimento di un determinato numero di crediti formativi annuali (CFU) o al mantenimento di una media di voti minima.

Una caratteristica distintiva dei prestiti universitari è la struttura di rimborso. Spesso prevedono un “periodo di ponte” o preammortamento. Durante la durata del corso di studi, e talvolta per un breve periodo successivo alla laurea (per facilitare l’ingresso nel mondo del lavoro), lo studente non è tenuto a restituire il capitale prestato, ma potrebbe dover versare solo piccole quote di interessi o, in alcuni casi, sospendere totalmente i pagamenti. Il vero e proprio piano di ammortamento a rate costanti inizia solo al termine di questa fase di tolleranza.

Il ruolo centrale del Fondo per lo Studio Consap

Poiché erogare prestiti a soggetti senza reddito rappresenta un rischio elevato per le banche commerciali, lo Stato italiano interviene attraverso il Fondo per lo Studio, uno strumento istituito per favorire l’alta formazione e gestito dalla Consap (Concessionaria Servizi Assicurativi Pubblici). Questo Fondo offre una garanzia statale a copertura dei prestiti erogati dalle banche convenzionate, proteggendo l’istituto finanziario in caso di eventuale insolvenza da parte del giovane laureato.

Grazie all’intervento del Fondo Consap, gli studenti possono accedere ai finanziamenti senza la necessità di presentare solide garanzie patrimoniali personali o di far firmare un genitore come garante (fideiussione). L’obiettivo della misura è garantire pari opportunità, sganciando l’accesso al credito universitario dal ceto sociale o dalla solidità economica della famiglia di provenienza.

Come accedere al Fondo e requisiti

Per poter beneficiare della garanzia del Fondo per lo Studio, i richiedenti devono rispettare determinati requisiti stabiliti dalla normativa. Generalmente, il Fondo è rivolto a giovani meritevoli iscritti a corsi di laurea, lauree magistrali, master universitari o corsi di specializzazione post-laurea, presso atenei italiani o esteri riconosciuti. Possono fare domanda i giovani tra i 18 e i 40 anni in possesso dei requisiti di merito previsti (ad esempio un voto di diploma di almeno 75/100 per l’iscrizione a un corso di laurea, o un voto di laurea di almeno 100/110 per la magistrale e i master). Per ottenere le rate successive alla prima occorre essere iscritti all’anno successivo e aver superato almeno la metà degli esami previsti dal piano di studi dell’anno precedente.

La richiesta parte dal portale MyConsap: lo studente inserisce i propri dati anagrafici e accademici e Consap verifica il possesso dei requisiti. Spetta poi alla banca o all’intermediario scelto valutare il merito creditizio ed erogare il finanziamento. L’elenco dei soggetti finanziatori aderenti è pubblicato sul sito ufficiale di Consap, nella pagina dedicata al Fondo.

Pianificare con attenzione

Pur trattandosi di prestiti agevolati, è vitale ricordare che si tratta pur sempre di debiti che andranno onorati in futuro, gravando sui primi stipendi del neolaureato. Prima di accendere un finanziamento universitario, è essenziale leggere attentamente i fogli informativi della banca prescelta, prestando attenzione non solo al TAEG applicato, ma soprattutto alla durata del periodo di grazia (preammortamento) e alle penali previste nel caso in cui non si rispettino i requisiti di profitto accademico (che potrebbero comportare la revoca anticipata del prestito). Una valutazione realistica delle reali necessità finanziarie e delle prospettive lavorative del settore prescelto aiuterà a non trasformare un investimento in un peso insostenibile.

Nel panorama del credito al consumo in Italia, i consumatori che necessitano di liquidità per far fronte a spese impreviste o per realizzare progetti familiari si trovano spesso a dover scegliere tra due macro-categorie di finanziamento: il prestito personale e il prestito finalizzato. Sebbene l’obiettivo finale sia in entrambi i casi ottenere del denaro da rimborsare a rate, le dinamiche di erogazione, la destinazione dei fondi e le condizioni economiche applicate differiscono in modo sostanziale. Comprendere queste differenze è fondamentale per orientarsi nel mercato e stipulare il contratto più adeguato alle proprie necessità.

La scelta tra una tipologia e l’altra non dipende solo dalle preferenze del richiedente, ma è spesso vincolata dalla natura stessa della spesa che si intende affrontare. Analizzare le caratteristiche tecniche di questi strumenti, supportati dai dati ufficiali della Banca d’Italia per l’ultima parte del 2026, permette di valutare con maggiore chiarezza i costi reali dell’indebitamento ed evitare condizioni sfavorevoli.

Il Prestito Personale: libertà di utilizzo

Il prestito personale è un finanziamento non vincolato all’acquisto di uno specifico bene o servizio (credito non finalizzato). Quando si richiede un prestito personale presso una banca o una società finanziaria, il cliente non è tenuto a giustificare in modo stringente o a documentare (tramite fatture o preventivi) come utilizzerà la somma erogata. Una volta approvata la richiesta, la liquidità viene accreditata direttamente sul conto corrente del richiedente, che ne dispone in totale libertà, ad esempio per ristrutturare casa, organizzare un matrimonio, affrontare cure mediche o semplicemente ottenere liquidità aggiuntiva.

Questa grande flessibilità rappresenta il vantaggio principale del prestito personale. Tuttavia, comportando un rischio maggiore per l’ente creditore (che non ha il bene acquistato come garanzia indiretta), l’istruttoria per la concessione si basa esclusivamente sulla solidità finanziaria del richiedente, ovvero sulla sua capacità reddituale e sul suo storico creditizio pulito nei Sistemi di Informazioni Creditizie (SIC).

Il Prestito Finalizzato: il credito sul punto vendita

Il prestito finalizzato, al contrario, è strettamente legato all’acquisto di un bene o servizio preciso, come un’automobile, un elettrodomestico, mobili, o persino per pagare un corso di formazione o cure dentistiche. Questa tipologia di credito è quasi sempre gestita direttamente presso il punto vendita del bene (concessionaria, negozio di elettronica) grazie ad accordi commerciali tra il venditore e una o più società finanziarie. L’acquirente non riceve il denaro sul proprio conto corrente: la finanziaria versa l’importo direttamente al rivenditore, e il cliente si impegna a restituire la somma ratealmente alla finanziaria stessa.

Il prestito finalizzato risulta molto comodo perché l’intera pratica viene istruita nel luogo dell’acquisto, velocizzando i tempi. Inoltre, in virtù degli accordi promozionali tra venditori e finanziarie, è comune trovare offerte molto vantaggiose, come il famoso “tasso zero” (dove il TAN è pari a zero e gli interessi sono di fatto assorbiti dal venditore; possono però restare spese accessorie, da verificare guardando il TAEG).

Confronto sui costi: i dati TEGM del 2026

Per comprendere appieno le differenze di costo tra queste due forme di credito, è essenziale osservare i tassi di mercato. Un indicatore ufficiale e affidabile è il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), rilevato trimestralmente dalla Banca d’Italia per conto del Ministero dell’Economia e delle Finanze, che serve anche a calcolare le soglie di usura. Nel quarto trimestre del 2026, il TEGM per i prestiti personali si attesta al 12,08%, mentre per i finanziamenti finalizzati (che escludono le carte revolving, con tassi molto più alti) il TEGM è pari all’11,30%.

Questi dati confermano una tendenza strutturale del mercato: mediamente, i prestiti finalizzati tendono a costare leggermente meno dei prestiti personali, grazie al minor rischio percepito e alle dinamiche commerciali del credito sul punto vendita. Tuttavia, questi sono valori medi: è imperativo per il consumatore confrontare sempre il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) specifico proposto nel preventivo, che rappresenta il costo totale reale del credito includendo interessi e spese accessorie.

La scelta consapevole

La decisione tra prestito personale e finalizzato dovrebbe essere guidata dalla natura della spesa. Se l’obiettivo è acquistare un bene di consumo in un negozio fisico o online, esplorare prima le opzioni di finanziamento finalizzato proposte dal venditore è solitamente la mossa più logica ed economicamente conveniente (specialmente in presenza di promozioni). Viceversa, per spese frammentate, acquisti tra privati (es. un’auto usata comprata da un conoscente), o quando si necessita di pura liquidità da gestire autonomamente, il prestito personale rimane l’unico strumento percorribile.

In ogni caso, prima di sottoscrivere qualsiasi contratto di debito, è fondamentale richiedere e leggere attentamente il modulo SECCI (Informazioni Europee di Base sul Credito ai Consumatori), che riassume in modo standardizzato tutte le condizioni economiche, assicurandosi che la rata proposta sia pienamente sostenibile in relazione al proprio reddito mensile.